2010年EAP財務諮詢服務-財務抓漏特攻隊-首部曲

本次財務抓漏特攻隊首部曲滿意度87％

活動名稱:2010年EAP財務諮詢服務-財務抓漏首部曲

-個人或家庭財務報表製作

活動時間:2010/2/24 16:00-18:00

活動地點:觀音瀚宇博德3樓會議室

主講人:馴財師中心 邱淑芸 老師

你想過你的退休金要多少數字嗎?你有想過換一部車，買一間房子要花多少時間?

你有擔心過當你無法工作時，你要靠什麼生活嗎?想留學、想結婚、想生幾個孩子、想降低債務?

你或許都想過這些問題，但是不是不知如何下手呢?

這次的講座的主題是個人與家庭的財物報表製作，就是在協助以上的問題，個人或是家庭的財務其實跟企業很像，如果能夠利用數字來管理我們的資產，恭喜你! 你已經在預約了你財富自由的大紅包了!

邱老師和周顧問在講座中提到，在填寫表格之前，先問問看你的理財(或財務)目標，是想要結婚?買房?買車?還是退休?，有了目標後再來就是訂定你的具體目標金額，如:我要買1000萬的豪宅、要600萬的名車，退休時每個月可以有3萬元可以花用，最後是你的目標要花的時間，如:我現在30歲，我想在我35歲時在桃園有間三房兩廳的房子，所需時間是5年。

所以是: 1.訂目標-->2.訂金額-->3.訂時間 ，做完了這些我們就進入自己的財物報表製作。

財物報表製作有時很難一、二天就完成，因為它需要不少參考資料，我們需要蓋算自己或家庭的收支概況、房貸、車貸、保費、各種金融/非金融投資等，這些都需納入考慮，當你自己逐一清點過後，有人會發現原來我蠻富有的，原來我很窮或是原來我還有這些資產/負債，更多人透過填寫表格才知道自己到底繳了多少冤枉錢、買了什麼人情保單、投資了多少地雷標的，可說是一舉多得，好好的了解自己有多少籌碼後才能再回去看自己的理財目標要花自己多少功夫達成，甚至也透過盤點知道自己在財務上有什麼不足或濫用。

常見的財務問題:

1.我的保險到底保不保險?

許多人常因人情壓力或是不勝其擾簽下去了可能長達10年、20年的"賣身契"，但這些真是你需要的嗎?常常有人出了車禍才知道自己沒買醫療險和意外險，也不少人在健康檢查時發現得了癌症才知道沒買到癌症險，或是這些險種都有了但是仍然不夠支付龐大的醫療費與生活開銷，所以回去把保單翻出來，並向保險業務員或是投保保險公司請教保單內容，了解當發生事情時，自己能否

安心，套句佛家的話: 你永遠不知是明天先來還是無常先來。

2.我到底繳了多少房貸?

擁有房子是很多人的夢想，但房價日益飆升，也讓現代人買房難度節節上升，絕大多數人買房都須仰賴房貸，先去貸款銀行了解自己目前的房貸金額、利率及相關資訊，有時還可向銀行討價還價，要求降低房貸利率，讓自己取得較優的利率，買房是夢想，但也不要讓自己的夢想壓垮了自己，買房子不一定要一步到位，也可以按照各年齡階段和家庭週期做搬換，另外銀行房貸五花八門，也建議同人一定要多做功課，貨比三家，選擇適合自己能力的房貸類型。

3.我投資的是金雞母?還是地雷?

過去兩年全球遭受到金融海嘯肆虐，許多人一夕間從天堂掉入地獄，著名的雷曼兄弟連動債事件就是個例子，許多人未評量自身風險及財務能力、未閱讀研究投資說明，就將自己的血汗錢投入連許多華爾街分析師都不懂的產品，股神巴菲特曾說:我不投資我不懂的東西，所以去找你的理財顧問、銀行行員或是業務員，請他們在解釋一下你的所投資的產品內容、特性與前景，在什麼情況之下你的最大損失是什麼?有多大?也捫心自問，如果我投下去的錢都沒了，我生活受影響的程

度為何?

理財路上有時是需要別人扶一把或是給予指引的，瀚宇博德和PSA華科基金會，這次舉辦的抓漏特攻隊三部曲是很好的資源，不論你的報表填寫如何，或只是想做財務健檢都可以歡迎繳交諮詢預約單，或是直接向博德EAP窗口: 張瑋庭 Jane@hannstarboard.com ，分機2613，歡迎你來諮詢，一起來抓漏。